NISAをきっかけに資産運用を考えよう!!

NISAは2014年1月にスタートしたしました。ニュースなどで取り上げられてましたが当時は全く興味がなく
意識していませんでした。
ここ最近老後資金のニュースが取り上げられ急に不安になり老後資金をどうしたらいいのかネットなどで調べて
NISAを見つけました。
今さら?なんて思うでしょうが私みたいに知らない人にご紹介していきたいと思います。

目次

1.NISAとは?
2.NISA口座とは?
3.対象商品の種類
4.年間合計120万円まで
5.投資枠の期限
6.所有できる口座の数
7.商品は金融機関によって違う
8.NISA口座に引き継ぐ方法(ロールオーバー)
9.まとめ
✔記事で紹介したNISA口座、対応の証券会社リスト

1.NISAとは?

NISAは正式には少額投資非課税制度といいます。投資に関する税の優遇制度です。投資をして利益がでれば税金が課税されます。銀行の預金にも課税されています。でもこの制度を利用すれば投資で得た利益が最長で5年間非課税になります。例えば投資をして10万円の利益が出た場合。この10万円に20%※が課税されるので2万円が税金となり手元に残るのは8万円になります。NISAを活用して投資すると非課税になるので10万円が丸々手元に残るというわけです。
※復興特別所得税は除いて計算しています。



2.NISA口座とは?

NISAを利用するにはまず証券会社や銀行などの金融機関でNISA口座を開く必要があります。
銀行口座みたいに株専用の口座を作るイメージです。
口座は日本に住む20歳以上の方なら誰でも開けます。



3.対象商品の種類

NISAの対象商品は上場株式やETF【イー・ティー・エフ】REIT【リート】株式投資信託などです。
上場株式は取引所に上場している株式のことです。
株式に投資するものや株式の他に債券などにも投資するものがこの種類に入ります。
ETFは日経平均株価などの動きに連動するように運用する商品で株式と同じように取引所に上場しています。REITは不動産投信のことでオフィスビル・マンション・ショッピングセンターなどに投資をして賃料や不動産の利益を還元します。これも取引所に上場しています。



4.年間合計120万円まで

NISA口座で投資できるのは年間で合計120万円までで超えた金額では投資できません。
数万円で買える上場株式もありますし株式投資信託なら1万円前後から買えるものがほとんどです。
毎月1万円や5千円ずつ投資できる積立投資を用意している金融機関も多い。大きな金額がなくてもNISAは利用できるんです。



5.投資額の枠の期限

NISA口座で購入した商品の売却はいつでも可能です。売却してしまうとその分の投資枠は使えなくなります。例えば口座をひらいてある年に30万円投資したとします。年内にその30万円で購入した商品を売却しても再びその枠を利用することはできません。その年に使える投資枠は、120万円から30万円を除いた90万円となります。 また使わなかった投資枠を翌年以降に持ちこすこともできません。一年間で30万円しか投資しなかったから残りの枠90万円を持ちこして次の年の投資枠を210万円にするなんてことはできません。



6.所有できる口座の数

NISA口座は1人1口座しか開くことはできません。また2015年からは必要な手続きをすれば年単位で金融機関を変更することが可能になりました。



7.商品は金融機関によって違う

株式投資信託は証券会社や銀行・一部の生保などの運用会社でも購入できますが上場株式・ETF・REITは証券会社でしか購入できません。 株式投資信託の方が取り扱っている金融機関の範囲が広いです。
また金融機関ごとに商品が違います。 口座を開いてから後悔のないように金融機関はじっくり選んでください。



8.NISA口座に引き継ぐ方法(ロールオーバー)

NISA口座で購入した商品は非課税期間である5年の間に必ず売却しなければいけない訳ではありません。期間終了後も引き続き持ち続けることができます。
1つは5年の非課税期間が終わる年の翌年のNISA口座へ引き継ぐ方法。例えば、2016年に投資したとすると非課税期間の5年は2020年で終了することになります。その翌年の2021年の投資枠に移すことができます。これによって非課税期間をさらに5年間延長することができます。これをロールオーバーといいます。
もう1つの方法は、通常の課税口座へ移すことです。この場合、移す時点の時価が課税口座の取得価格(購入金額)となり、その後の課税の計算に使われます。


9.まとめ

NISAとは少額投資非課税制度で年間120万円までしか投資出来ないが年間120万円までの利益が非課税になり最長5年間継続できる。
NISAの対象商品は上場株式やETF【イー・ティー・エフ】REIT【リート】株式投資信託などがある。
年間120万円までの投資枠は余っても翌年には持ち越せない。
NISA口座は1人1口座しか作れない。
金融機関によって商品が違う。
NISA口座に引き継ぐロールオーバーがある。
資産を作るうえでNISAは検討する価値があると思います。
NISAは投資になるので余剰なお金でやりましょう。
あくまでも自己責任でしましょう。

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